Finanzsanierung statt Kredit: Warum ein Umschuldungskredit selten hilft
Wenn mehrere Rechnungen offen sind, liegt ein Gedanke nahe: Ein neuer Kredit löst die alten Schulden ab, und danach gibt es nur noch eine Rate. Das klingt einfach. In vielen Fällen verschiebt ein solcher Umschuldungskredit das Problem aber nur. Dieser Beitrag erklärt, warum das so ist und wie eine Finanzsanierung anders ansetzt.
Was ein Umschuldungskredit bewirkt
Bei einer Umschuldung werden bestehende Verbindlichkeiten durch einen neuen Kredit ersetzt. Die Gläubiger wechseln, die Schuld bleibt. Zur bisherigen Summe kommen Zinsen und unter Umständen weitere Kosten hinzu. Die Übersicht wird zwar einfacher, die Belastung aber nicht unbedingt kleiner.
Hinzu kommt: Wer bereits Schwierigkeiten hat, Rechnungen zu bezahlen, erfüllt die Voraussetzungen für einen neuen Kredit oft nicht. Und wenn doch, bleibt die Frage, ob die neue Rate dauerhaft tragbar ist.
Warum das Problem oft bleibt
Ein Kredit ändert nichts an den Ursachen. Wenn Einnahmen und Ausgaben nicht im Gleichgewicht sind, entsteht nach einiger Zeit wieder eine Lücke. Manchmal sind dann neue Rechnungen offen, während der Kredit weiterläuft. Aus einer Belastung werden zwei.
Dazu kommt das Gefühl, das Problem sei gelöst. Es fällt dann schwerer, den Haushalt neu zu ordnen, weil der Druck kurzfristig nachlässt.
Wie eine Finanzsanierung ansetzt
Eine Finanzsanierung bringt kein neues Geld. Sie befasst sich mit den bestehenden Schulden. Zuerst entsteht eine vollständige Übersicht: Welche Gläubiger gibt es, welche Beträge sind offen, welche Fristen laufen? Danach wird geprüft, welcher Betrag monatlich realistisch tragbar ist.
Auf dieser Grundlage kann ein Sanierungspartner mit den Gläubigern verhandeln und einen Zahlungsplan erarbeiten. Ziel ist ein geordneter Abbau der Schulden, der zum tatsächlichen Budget passt. Ob ein Sanierungspartner ein Angebot unterbreitet und ob Gläubiger einem Zahlungsplan zustimmen, ist offen; ein Anspruch darauf besteht nicht.
Was Credifino dabei tut
Credifino vergibt und vermittelt keine Kredite, Darlehen oder Umschuldungen, sondern ausschliesslich Finanzsanierungen zum Abbau bestehender Schulden. Wir nehmen Ihre Anfrage auf, klären mit Ihnen die nötigen Angaben und Unterlagen und holen bei einem Sanierungspartner ein Angebot ein. Die Finanzsanierung selbst führt der Sanierungspartner durch.
Die Anfrage ist kostenlos. Die Vermittlungsgebühr von 5,95 % der angefragten Schuldsumme inklusive Mehrwertsteuer wird erst mit Annahme des Angebots fällig.
Wann ein Kredit trotzdem ein Thema sein kann
Es gibt Situationen, in denen ein Kredit sinnvoll sein kann, etwa wenn das Budget langfristig klar ausreicht und nur eine kurzfristige Lücke überbrückt werden soll. Ob das bei Ihnen zutrifft, sollten Sie sorgfältig prüfen und im Zweifel eine unabhängige Fachstelle fragen. Wichtig ist, ehrlich auf die eigene Situation zu schauen.
Ein Blick auf das eigene Budget
Ob ein Weg tragfähig ist, zeigt sich am Budget. Notieren Sie alle regelmässigen Einnahmen und alle festen Ausgaben, etwa für Miete, Krankenkasse, Versicherungen, Mobilität und Lebensmittel. Rechnen Sie auch unregelmässige Kosten mit ein, die einmal im Jahr anfallen, zum Beispiel Steuern oder Zahnarztrechnungen. Was danach übrig bleibt, ist der Betrag, der realistisch für den Abbau von Schulden zur Verfügung steht.
Dieser Betrag ist bei einem Kredit wie bei einer Finanzsanierung die entscheidende Grösse. Ist er zu knapp, wird auch eine neue Kreditrate zur Belastung. Eine Finanzsanierung versucht, den Zahlungsplan an diesen Betrag anzupassen, statt den Betrag an eine vorgegebene Rate. Ein ehrliches Budget ist deshalb der wichtigste Schritt, unabhängig davon, für welchen Weg Sie sich später entscheiden.
Zusammengefasst
Ein Umschuldungskredit verändert die Form der Schulden, selten ihre Ursache. Eine Finanzsanierung setzt bei den bestehenden Schulden und beim tatsächlichen Budget an. Welcher Weg für Sie passt, hängt von Ihrer Situation ab. Eine erste Übersicht ist in jedem Fall ein guter Anfang.
Wenn Sie unsicher sind, ob eine Finanzsanierung für Sie infrage kommt, können Sie Ihre Situation in einer kostenlosen und unverbindlichen Anfrage schildern. Sie erhalten danach ein Angebot und entscheiden in Ruhe. Laufende Fristen bei Gläubigern und Behörden bleiben in jedem Fall bestehen und sollten weiter beachtet werden.
